Ponzi v ráji: Investoři, buďte opatrní...

Pokud si chcete přečíst článek ve španělštině, klikněte na následující odkaz https://medium.com/%40roatan_8937/esquema-ponzi-en-el-para%C3%ADso-678dd4e98107

Jak se říká, „nic není zadarmo“. Přestože většina z nás tuto varovnou frázi pravděpodobně už slyšela, mnoho lidí stále podléhá lákavým slibům nízkého rizika a vysokých výnosů. „Přišel jsem o 2 000 dolarů vkladu u Goarbit, který jsem nikdy nedostal, a poté mi bezdůvodně zcela zablokovali přístup k mým penězům... Je to jasný podvod, co jsem mohl dělat, když už ty peníze mají?“ Tato recenze byla zveřejněna 14. prosince na TrustPilot a je jen jednou ze stovek podobných recenzí napsaných o společnosti Goarbit. V našem vlastním vzdělávacím centru AmityAge Academy Bitcoin Education Center zde na Roatanu jsme přijali nejméně osm osob, které k nám přišly pro radu, jak by mohly získat zpět své zdánlivě ztracené investice, které údajně provedly právě u této společnosti.

Jednou z mnoha nešťastných obětí zde na Roatanu je oblíbený místní instruktor potápění, kterého budu nazývat Joseph (jeho jméno bylo změněno z důvodu ochrany soukromí). Mluvil jsem s Josephem a ten mi řekl, že jak on, tak i jeho rodiče byli podvedeni společností Goarbit o značnou částku peněz. Uvedl, že „v podstatě vložíte BTC na Goarbit a oni požadují členské poplatky a poplatky za výběr, které musí být zaplaceny v BTC. K výběru nikdy nedošlo, aktualizovali a vložili BTC zpět na účet. Neustále všem říkají, aby přešli na 3.0 Goarbit, a tak to pokračuje dál. Zdá se, že jejich modus operandi spočívá v náboru v kostele a dokonce i v propagaci na akcích a v konferenčních centrech... slibují finanční svobodu již tak těžce zkoušené ekonomice.“ Když jsem poslouchal Josephova slova, posílila moje již existující pochybnosti a pohrdání tímto projektem, který tolik vzal některým z nejzranitelnějších členů naší komunity. Lidé jako Joseph a jeho rodiče vložili své těžce vydělané úspory do něčeho s falešnou nadějí, že vybudují bohatství a lepší budoucnost pro své rodiny, jen aby jim byly zmrazeny výběry peněz a přišli o vše, na čem tak tvrdě pracovali.

Podle jejich vlastních slov je Goarbit soukromá společnost, která funguje jako investiční fond pro pronájem kryptoměn, který uživatelům umožňuje pronajímat kryptoměny prostřednictvím jejich aplikace a denně vydělávat úroky prostřednictvím jejich platformy. Goarbit.io uvádí, že „dbají na bezpečné investice s těmito kryptoaktivy a poskytují vám návratnost investovaného kapitálu“. Struktura Goarbit je v zásadě identická se známým formátem MLM (multi-level marketing). Myšlenka spočívá v tom, že vyděláváte peníze tím, že náborujete další členy, kteří také investují za slib 0,5 až 1,5 % denně z investovaného kapitálu, dokud nedosáhnete 200% návratnosti investic. Stejně jako u většiny MLM společností je vaše návratnost investic údajně udělována na základě 3 různých úrovní členství, které závisí na výši vaší investice. Goarbit se od běžné MLM společnosti liší tím, že nenabízí žádné maloobchodní produkty ani služby. Jedna z mnoha webových stránek společnosti, goarbit.io, vágně naznačuje, že jejich investiční systém zahrnuje těžbu kryptoměn, arbitráž a obchodování. Nicméně ani rozsáhlý výzkum společnosti a její webové stránky neposkytují žádné podrobnosti ani důkazy o těchto činnostech. Důležitou otázkou, kterou si jako potenciální investor musíte položit, je tedy: odkud pocházejí externí příjmy, ze kterých se vyplácejí slibované výnosy? V současné době je jediným ověřitelným zdrojem příjmů společnosti Goarbit příjmy od nových členů. Podle sec.gov je definice Ponziho schématu „investiční podvod, který zahrnuje vyplácení údajných výnosů stávajícím investorům z prostředků vložených novými investory“. Pochybná struktura podobná Ponziho schématu/pyramidové hře je pouze jedním z varovných signálů, které při zkoumání Goarbitu upoutají pozornost bystrého pozorovatele. Pro investory nebo zainteresované strany, které by chtěly vědět, co se děje s Goarbitem, přináší jednoduché vyhledávání na internetu velmi povrchní a poněkud zamotané výsledky. Pro začátek se zdá, že společnost má několik webových stránek a doslova desítky účtů na sociálních médiích, z nichž většina byla opuštěna. Není jasné, které z nich jsou v současné době aktivní a v provozu. Existují stránky goarbit.com, goarbit.io a gofintech.com, které se zdají být součástí rebrandingu, který byl zahájen na konci roku 2021 a shodoval se s útěkem zakladatele Goarbit Maxima Martineze do Dubaje. Přestěhování společnosti do Dubaje, která je známá svými omezenými vydávacími smlouvami a nedostatečnou regulací podvodů s cennými papíry souvisejících s MLM, se shodou okolností odehrálo současně s tím, jak společnost zahájila rebranding GoFintech a vydala GoToken. Pouhé 4 dny po vytvoření 1,6 milionu GoTokenů 16. ledna klesl zůstatek na pouhých 95 mincí a mince zřejmě zmizela. Provoz na oficiální stránce GoArbit na Facebooku byl v září 2021 ukončen a stránka byla zřejmě opuštěna. Jejich účet na Twitteru také v březnu 2020 přestal být aktivní. Oba jsou plné negativních a obviňujících komentářů od zřejmě nespokojených zákazníků, kteří je obviňují z podvodu a tvrdí, že nemohou vybrat své prostředky. Oficiální propojený účet GoArbit na Instagramu stále zveřejňuje marketingové materiály, ale neumožňuje komentáře k příspěvkům. Zajímavostí je, že když jsem dělal výzkum pro tento článek, začal jsem sledovat stránku Goarbit na Instagramu, abych zjistil, zda mi umožní zobrazit komentáře. Komentáře jsou zjevně zcela vypnuté, takže moje snaha byla marná. Nicméně během 20 minut od toho, co jsem stránku začal sledovat (bez jakékoli další interakce nebo zapojení), mě kontaktovali další 3 „sledující“, aby se mě pokusili přivést do programu. Okamžitě jsem je zablokoval a přestal stránku sledovat.

Poslední pár měsíců jsem strávil přemýšlením o těchto podvodech a nespočtu dalších podobných a snažil jsem se pochopit psychologii, která stojí za tím, proč na ně lidé naletí. Zjistil jsem, že existuje několik společných faktorů, které mohou jednotlivce učinit zranitelnějšími a náchylnějšími. V první řadě mnoho lidí láká slib snadných peněz. Ponziho schémata a podvody často slibují vysoké výnosy s minimálním nebo žádným rizikem, což může být obzvláště lákavé pro ty, kteří se potýkají s finančními problémy nebo hledají rychlý způsob, jak vydělat velké množství peněz. Proto Josephova trefná slova o těchto společnostech, „slibujících finanční svobodu již tak těžce zkoušené ekonomice“, rezonovala tak hluboce.

Dalším faktorem, který může zvýšit náchylnost lidí k tomuto typu podvodů, je nedostatečná finanční gramotnost. Podvodníci často používají složitý jazyk a žargon, aby zmátli své oběti a ztížili jim pochopení toho, do čeho přesně investují. Pokud člověk plně nerozumí tomu, jak finanční produkt funguje, je větší pravděpodobnost, že se stane obětí podvodu. Proto je naším posláním v AmityAge Academy učit finanční gramotnost, počínaje mládeží a konče celou komunitou. Je to jádro celé naší činnosti.

Kromě toho mohou být lidé náchylnější k tomu, aby naletěli na Ponziho schéma nebo podvod, pokud zažívají vysokou míru stresu nebo čelí významným životním změnám. V dobách nejistoty nebo nepokojů mohou být lidé zoufalejší v hledání řešení svých problémů a méně kritičtí při hodnocení investičních příležitostí. S blížící se inflací a raketovým růstem úrokových sazeb se mnoho lidí potýká s většími obtížemi než kdykoli předtím.

Mnoho lidí nakonec naletí na Ponziho schémata a podvody, protože důvěřují osobě nebo skupině, která za nimi stojí. Podvodníci často vynakládají velké úsilí, aby si u svých obětí vybudovali důvěru, a k vytvoření dojmu důvěryhodnosti využívají sociální důkazy, osobní kontakty a dokonce i falešná doporučení. Viděli jsme to v případě AmityAge, kde jeden z našich znepokojených občanů, který přišel požádat o pomoc s navrácením svých finančních prostředků, byl zverbován svým vlastním farářem.

Celkově je zřejmé, že existuje mnoho psychologických faktorů, které ovlivňují to, proč lidé naletí na Ponziho schémata a podvody. Porozuměním těmto faktorům můžeme lépe chránit sebe i ostatní před tím, aby se stali oběťmi těchto podvodných schémat.

Nechám vás tedy s touto informací a prosím vás, abyste si před jakoukoli investicí položili otázku: „Není to příliš dobré, aby to byla pravda?“ Pokud je odpověď „ano“, pak to pravděpodobně opravdu není pravda!

Pokud jste se stali obětí tohoto nebo jiného podvodu, informujte nás o tom na adrese roatan@amityage.com nebo se zastavte v našem centru a podělte se o svůj příběh. Podělte se o své zkušenosti s ostatními členy komunity, abyste jim pomohli zabránit tomu, aby se stali obětí stejných podvodů!